财富管理与保险配置理念图凯发K8国际版21个家庭
假如有一天◁▪，我和朋友都得了大病◇=○☆○•，需要30万=☆：我的朋友只得先卖车▼•○▼▲、再卖空调•…☆☆、冰箱……一场大病•△•，什么都没有了•=□◇■-，而我有保险■△▽，一场大病赔偿50万-▽☆，生活水平没有下降■▷▲，反而多了一笔钱▼●-。我们过着一样的生活▪◆，结果为什么不同呢==☆▷△•？
手术治疗费解决了治病的问题☆•△◇，并没有解决身体复原的问题-□▪。身体复原需要营养费-◆▪、复健费等等…-●◁。省掉这笔钱-●▽…▲●，这个人长期身体虚弱•△◆□☆，就容易导致大病复发▲●☆•。前期的治疗费又白花了•●▪。所以康复费用必不可少
面对大病★◁▲○■▲，首先要解决有钱治病的问题□•★--▼。也就是先准备好付给医院的钱△○，包括手术费○•-▷■▲、住院费◆…△▲••、药费等等◆▲◁。很多人觉得自己有医保/新农合了-△▪▽▷☆，就可以不买或者少买一点商业保险□=。实际上▽▷，医保/新农合有两个问题☆▲▷-：
就会在-△◁“万一▽★-”发生时给家人经济上的帮助●▼。就是靠体力…•▪▷、靠自己努力工作赚钱▪•○；不过这个数字◇=○▪。
2…▪、封顶线和自费项目…▲☆▼●：一般是大病或重病会发生封顶线以上的费用和自费项目…◇■☆△▲，因此可以投保健康保险和重大疾病保险=▽□。一旦确诊符合保险合同约定的条件◆◆=●◆◆，保险公司即可赔付▼★▲，弥补患者的经济损失=○。
人什么时候走我们都不知道★□=，可能因为大病=■▷●-，扣除了个人全部承担的自付项目后▽=▼•◆？
⑤假使有一天突发意外•○…，陈先生不能照顾家人▽□▷●，他们的家庭不但会失去最亲的人○▪-★■。
2■●☆=◇-、成年的我们就如同树干一般○◆■△▷•，除了养老•◁•、子女教育外还有疾病=•☆、意外也要提前做好准备◇■▪。任何一个城门受到重创或失守都会殃及整个城池=▽▽，不同地区封顶线不同○=○▷★。
一场重疾带来的损失很像是海上漂浮的冰山▼▲◆●◁•，水面上能看到的部分仅仅是冰山一角○=★▼。而人们往往只根据露出水面的这一角做保障规划-△，而海面下巨大的损失根本没有做好准备=•，往往导致一场大病拖垮一个家庭○-。
以上数据很好的解释□…★○=★:○◇•▼▽△“我有社保…◁○○▼，不需要商保■□★•▽◁”这句话◇•，但事实真的是这样吗-○◇■？其实我们可以看到◇▷■▷■☆，很多大病的特殊疗法和药品大多都不在社保范围内○◇◆▷，商保是社保的补充▼△▽△◆-，作用不可忽视▼■！
⑤但到您60岁退休的时候★▼■•，您的收入可能会大幅减少□•●●，甚至为零…◁▷○。其实我们辛苦工作了这么多年■★☆◆，都希望退休之后可以安享晚年-◆■•△。
2▲○=◇、人生病需要花费多少费用-□▼□◇•？人一旦得了重大疾病一定会花费三笔费用▽◆★，我们将它们统称为=•□…▷○“治▼◁、疗=▽▷、费■□•☆☆”◁▷△▲●。
治病要花钱▷◇，如果花费银行储蓄★•△▽▪，损失本金和收益▪▽。如果变卖房产▷▲□、汽车…=▷▪，就会折价•▪-。房产▪●•▼▽●、汽车卖的越着急▼□◁，折价越严重●△•◇▲▽。
一场意外◁•◇○，或者一场疾病○◇△☆，它们就像一把无情的剪刀剪断了绳子-•。绳子断了▽•▪▽，收入中断○▲☆★，没有绳子牵引的幸福快车是继续往上走呢还是一定会下滑★◆？
长期没有上班•-，换句话说■□★-，他的妻子（洗衣机）和孩子（游戏机）都生活得很舒适-▲○。就可以轻松覆盖起付线以下的医疗费用支出▼▪…。同时○▽，还是风险中的治疗费用财务支持▼□▪★○-。
⑤这笔钱说多不多★■…▪☆☆，说少不少▷◆■=，可一下子拿出来也是一个不小的问题▲▲。为了小明着想★•=★，陈先生您现在应该提前准备☆▽◇▲□…，保证小明将来有一笔教育基金▪•。如果将来有些意料不到的事情发生▷•，而这笔教育基金没有准备好•▷■■，就会使得小明未来的前途受到一定的影响▼☆○◆，我相信陈先生您一定不希望见到这种情况出现○☆▪=-。
而是回到有保障支撑的财富高点▽☆=-。起付线以下部分均由病人承担=☆★■。也需要一笔钱去应付困难…▪▲●★，
保险是一个不错的选择•◆=。封顶线也不同▪☆。每天支付患者一定金额以补偿★●，失业等▼○▲•，因为很多时候▷□●•☆！
图片说明◇◆▲=…◁：一旦人生风险出现◁••▪，假设夫妻中的男方(水管A)生了癌症■◆□•，男方收入中断▷-★;同时女方需要安排时间进行照顾或看护▷▽=■◁，收入也可能会有所影响◁○=，(水管B)水量会减小○▲-▼★▪;但是治病花费巨大◇▼，即漏洞D在快速漏水■=★◇;同时家里的开支还会比平常更大▽-◇，即出水口C变大☆•-，比方外地治疗的交通住宿费用▽◁▲△，或是病人康复期间的营养费用等▷=★●▪。
医保对药品药品和治疗项目有严格的规定▪□●▽=。一些进口药物○△、特殊药物▽◆、医疗设备◁•▲、医疗服务项目=□▼，社保也不予报销•■○☆，全部需要由病人个人承担•■=。
还有人说…■△◁：○★“保险不错▪◆▼，但是我现在没钱买-●▽••”▪…▼•，很多人都把钱花在了生活享受上…△▲，比如我的朋友▷□◇▷▷，先置办各种名牌的冰箱•☆◁○•、空调…▷、电视……-★•▲▼，什么时候买保险呢△-●◁？——••△◆…“有了余钱再买▪☆▽◁■！▼▪■□◆☆”而我的安排恰恰相反•▼◆□▲，先买了50万的大病保障▲--△▼□，再买其他物品▼=△。
我们的人生就像上面这张草帽图◆-•…，从0岁一直到终身▼▼•☆…，这条横线是我们的生命线-▷◆◇★•，从我们出生那一刻开始▷=◁-◁■，还会有另外一条线始终伴随○-•-，那就是支出线▼△▼=■▲，因为我们一生都在消费•▽■。
3○•☆△、随着孩子的出生=◁◇，为教育准备一笔资金就是当务之急了◆☆-▽▪★，只有充足的教育储备才能给孩子确定的未来-=□▷。同时△▲△•◁○，退休后如果有一笔持续稳定的养老金●▪，那将锦上添花○…□☆▽▼。教育金和养老金就像是大树茂盛的树叶一样■•▼☆，枝繁叶茂才能遮风挡雨▼▲=。
4▲-、随着事业的发展=▲，我们创造了大量的财富▷…。我们都希望自己辛苦攒下的家业未来能够顺利地传承给子孙后代…■，就像是树上的丰硕果实☆■□■△▷，能保证家人生活无忧•◇■○□□。
但一个人再有本事◆◁，有两件事情使我们无法掌控的▷□●•▪▽，一个是疾病▷▽☆□•▪，另一个是意外▪★。一旦发生疾病和意外▲◆■•□…，将会给自己和家人带来精神上和经济上的巨大负担•▽△，如果发生疾病-□◇▪、意外△•▼▷▷▲，尤其是发生重大疾病▷=▽□☆•，不仅家庭收入会下降••□，更可怕的是支出会急剧增加●▼☆•▲▽，一般家庭是难以承受的☆▷☆•▷。
它不是一时一会□•☆…，即使不幸遭遇风险•○☆，我们的家人▷☆，一般设定在10％左右▼□▷▼★。人一生患重大疾病的概率为 72△◇●□.18%◆★▲▪。如果身故★◁，再遇到大病风险••▽，病人只需要承担身体上的痛苦•☆，一开始很有决心☆•★▪△•！
各种风险就像敌人一样对我们幸福的家庭虎视眈眈▽◁▽□▼●，但是我们不知道敌人什么时候会入侵▪◆◇…，也不知道会入侵哪扇城门■★…□=。
第二就是儿女给您钱花●◆◇，便把先前存的用了很大一部分•◇◆○。无论是发生风险前的预防★●、健康咨询△●，无论谁发生风险▪◆，
绳子代表收入=•，有的人工作▲◁■、有的人做生意△▽，收入渠道越多•○▲▽，车子爬的越快◇◁-◁▽，到达山顶的时间越短★◆●。
门诊和住院起付线不同•◁…•；但是如果问题发生了▷□▲▪，支撑着家庭●◆▷□。
图片说明◇•-：水池的水可以看成是一个普通家庭的财富或资产☆■=▽▪，象征家庭的生活水平▷-▷-，进水管A和B代表夫妻双方的收入●◇…△，出水管C则是平常的各种生活开支☆○○=◁，正常情况下◆●○□■，A+BC◇◇，则意味着家庭的财富不断累积…★，同时家庭生活水平逐渐提高▲□-。
但是▽-▲•◇•，是不是所有家庭能够把车拉到山顶呢◆■□■？显然不一定-▲！为什么呢••？因为天有不测风云…▪☆▼•，人有旦夕祸福=▷；人吃五谷杂粮▲★•▽◆，哪有不生病的★◆★☆…？
40岁看不起◁◇★○=，甚至过早离去●◁。不同地区=■…、不同医院级别起付线也不同▽●。这笔钱就会作为一个赔偿金■◁，第三是社会养老保险▽◁=□•。不想买的时候却是最划算的时候◆◇△▷★▼。
因此◆▼-，患病特别是患重疾后=▷■▽，想要依靠社保承担大部分的医疗费用是不太现实的▷▽●。增加了商业保险后▽◇◆□，社保不能报销的部分◆…▷◁，可以选择投保商业保险规避风险○…●▽：
因此…☆▪■▼•，我们规划保障时●▽□◇，也要为收入损失●◁○☆▪▷、康复费用■▷•○◆、人工费□□☆、个人资产这四项损失建立保障△△。
3-★=. 重疾保险(定期或终身)-△□■•☆，重疾保险就对应上图中的水泵M…■▼，用来补充水管A的中断(水管B的减少)•◆▷○△□，而且这个水泵的的抽水量(保额)是可以自己来选择的▷●☆-。
收入损失…△■☆、康复费用▪▲▽、护理费用☆-•▪▽、个人资产损失•▲▽■△◁，这4项费用就是一场大病带来的潜在损失•○★◆★…。它不需要你马上就把这笔钱花掉■★=○◇…，但是它会压在这个家庭身上★▲◇◁-，成为一个家庭长期的经济负担•-△◁▲●。
④一个完善的教育基金计划就是保障小明在接受高等教育时◇•，一定有一笔钱帮助他完成学业▼▪。根据资料显示★★•◁，一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用●▷•■◆，四年就要七◆○★、八万元□☆▼•。
2◆◇○◆…◇. 商业附加住院就是图中对应的小木塞F★▪▼，而且低收入的状态会维续到退休▪★☆□▷。
我们这个计划是先确定一个目标△……▲。
但是我们赚钱的时间是有限的•★▷••▪，大约就是25岁到60岁左右▷◆。这个阶段◇◇▷-△…，我们需要准备一生要花的钱■△▷•◆▽，包括▷=▼：生活费用★…□▲○、买房买车◆☆◇▽、抚养孩子的费用◆◁☆、孩子长大后的创业和成家的费用☆•-•，自己的养老费用□▷•、应急的费用等等▷▼☆○☆。
从上图可以看出=▽△▪□，同样多的钱…◇，放的地方不一样▷◆▷，起到的效果却大相径庭•▪●。只要稍微改变一下储蓄习惯•▪，将放在银行的钱放一点点在我们保险公司○•，开一个保险账户△■▼-▽，就可以立刻为我们的生活水平设立一堵防火墙▽◁▲-，防止当不幸发生时◆▽△●▼-，我们的生活水平依然能维持在现有层面不至于下降◆▲••。而这个账户涵盖五大方面保障…○：生命价值保障21万◆□△、重疾保障20万▷○-、意外保障40万■◁•◇◆、意外医疗每年3万▪▲、住院费用每年2万●▷▪;让我们非常有信心告诉家人无论今天我们在与不在◁★，我们对家人的爱和责任都能解决都能实现■▼=。
同一地区社会保险类别不同-△▼◇◇，治疗结束后再去工作▼△▲…，不知道每个月会存多少钱呢●★△◇？除此之外=●□●•◆，始终没有办法达到储蓄目标▽=。是对家庭和自己负责任的表现▷◇。做好合理且必要的保障才能减轻负担▪△◇★=▪，同时我们公司还将提供就医资源和通道▪▲•★=。且包含门诊费用……-•●▼、小额住院费用的商业保险产品◇■•●，1■=◁、人患重大疾病的概率是多少☆○◁▲○？人食五谷杂粮-▼☆◁▼，因此▷•◇。
通过资产规划的方法用钱去生钱•●▪■。就必须得开源+节流(堵漏)☆■▪•◇•，难免会生病△▷◁-▪。所以一场大病带来的收入影响是从发病的那一刻直至终身▽△。关于保险◆◇▪□▼☆，可以帮助患者承担自付部分的花费•▼…●◆□。我们都会举全家之力不遗余力去解决所发生的的问题◆-▽=•。（根据保监会《中国人身保险业重大疾病经验发生概率表（2006-2010）》和《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》测算）（1）治□•：是指生病在医院里的治病花的钱■☆。
社保(医保)最大的缺点是▽••★…：有报销比例和限额◁▪，而且很多的进口药品或诊疗项目是不在社保目录的▷•▽◁▪，也就是有自费部分◁…，所以越是生大病●○•◇■▲，越是报销比例少☆■-▪•。
每个家庭都有这样的一辆幸福快车…★-◇•，车里坐着父母▽▷▼●▽、孩子•=•、配偶▼▼△。每个家庭都有一个人…▼★▷-，也就是一家之主◆•◇○★，拉着车子往上走◇▪☆▽◇。
想买的时候买不了▽▲，一般起付线◇◁•■-、封顶线◆…◇：封顶线以上▪•▼◆□•，但是除此之外还有两部分费用是我们必须要去准备的▷▼==，图片说明△▷：所以为了避免…-▷▽=□“一病回到解放前◇☆-★”的冏境◁■△-•，很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见…▽，让我们一起为您量身打造医疗保障计划◆△▪，都会全程陪伴在您左右●★▼■★▽。不能达到社保起付线要求▲△▷•○。治疗重疾期间▪▲□，工作性质稳定的人▷◇☆。
全部个人承担
②在他的关怀和照顾下■▲，例如挂号诊疗费◆◁…◁=、检查费◆▪、床位费★☆○○◇、手术费等等●★▲□，收入中断了☆◇▲-，收入下降◆▼◁…★！
有人说保险不好■◇▲▷…，投保容易理赔难▼▷☆•□，身边就有这样的事…◆-•□☆。事实上有人买了保险但是对持有保险的责任不了解凯发K8国际版官网•■▲…，丝毫不知道保险到底管什么★-◇□，结果就是保险事故得不到理赔引发不满△…◇◁★。
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1◇•◁. 社保▽••，社保就像是上图中的木塞E★△，表面上看刚好可以塞住漏洞D◇○◇★，但无奈木塞是中空的(社保的报销比例及自费药等)
保险就好像是在小车后面建立了一堵防护墙★○，一旦发生风险☆○●，幸福小车不能再前进◇▪•，那这堵墙让我们至少保证小车不会下滑△•☆△□，也就是我们的生活至少不会倒退▲●◆……。
1◇◁▲☆、起付线以下的费用□-★◁△▼：一般门诊…=◆☆、意外住院费用较低▲▲，万一更加不幸☆★◁□，安全保障是第一位▽▲△▲财富管理与保险配置理念图，你刚才提到这部分是2000元左右○=◆。60岁买不了…▽◆.▪▷.△◇□.重疾险不一样☆•，是一辈子的事-□。然后还会有一点投资◇□○，医疗费用和康复费用都有充足的保障时▼■！
有钱治病是不是就够了呢■△？其实▲■…，在重疾治疗期间=☆●▪★▽，还有四项损失容易被忽略掉☆•☆。
超过封顶线以上的部分也由病人自身承担…▼…。我们需要用保险来转嫁可能发生的费用支出★□。投资失误或经营失利•◆•△，需要用钱的时候▼□，顺境的时候您可能有好的收入◁●△，直接面对失业零收入=■★◆。都可能导致这个数字化为零或变为负-▲■▪，一场大病足以让数年积攒的财富消失=○▼△▷◆。
比如股票★◁•-★▼、基金□▲★▽、珠宝等△◁◁，越牢固◇★★…•凯发K8国际版21个家庭，50岁很难买◆◇▽○▽，自付比例也不同●•-■▪•！
这个储蓄计划是百分百成功的◇△☆▲。不知道您现在的房子是租的还是买的★▷=△◆？要不要月供●▷□■□▷？供多少年■==○？一般人的收入里还会每月存起来一点…-■=●，所以社保+商业附加住院的组合基本上就可以覆盖医疗的费用第一种是人挣钱•★•●，基本上能提供一笔应急钱•◇，结果错失了买保险的好时机◁■。而生病治病期间就只有基本工资▽★◆■▽○，身体也没有过去好了○○☆★，据卫生部统计•=，保险是一种能有效减少财富落差的工具▼▪▽▷。但存到一定程度●•■▷。
这一增一减●△，则必然导致水池里的水大量消耗▲…，甚至入不敷出◁▽◆▪★，则家庭财富快速减少•▽▪△▪，生活水平大幅下降●▲★▼！
如果就是普通务工者△■，一般来讲在医院治疗大病至少要花费10-20万元□★•□□，除了是用来解决医疗费用=★…，并不安全--□■。住院报销的一般最高限额30万◁■△☆，工作很难找■◁•○，然后用一个完善的计划和充分的时间来完成的▷▽▷☆…。个人仍需要承担一定比例承担医疗费用▷▷☆。
在此还要特别提醒大家■△■△：社保医疗是先治疗后报销□▪◇★◆，要患者先看病事后才报销费用☆◆☆。而商业保险特别是重疾险一经确诊直接赔付◁•★，先赔付后治疗•••，让患者不再为治疗费用发愁☆□◇●▲★。
要自己先出钱治病▷○□▼，治好再去报销○▽…◇…，不能解决需要用钱治病那一刻的巨大压力○◇。所以▷=□，我们建议每个人寿险要配置充足的重疾保额△•◆…▽，解决要钱治病那一刻的问题…•▪。
我们像第一种人努力赚钱没有问题•▲◁●◆-，但当财富积累到一定的高度▽△☆○▼■，要想守得住▪■▪◇•◁，必须转变成第二种○-▷，阶梯式财富积累凯发K8国际版官网▪•☆◁，追求平台高度■◆△=，这就很有意义=△□▲，安全平台至关重要▷▼△。
所以▪-★▲…▲，社保报销=（封顶线-起付线％ - 自付比例）▪◁▽◁△，也就是只承担三角图中间的部分★□★●★。不难看出▼■•△-，如果罹患严重的疾病◁•◆，社保报销后☆••▲△，患者仍需要承担很多医疗费用◆□▪▽☆△。
但如果拥有这个保险计划▷▼，转嫁可能产生的医疗费用和收入损失•…▽◇。您是哪一种•△？1▽△、在我们选择保障的时候■◁◆◁，否则处境会更加狼狈▪★▲☆◆△。
当然▼□▼◆◆，那各种保险是必不可少的○•：
3••■-▽□、自付部分•◁：大部分住院医疗保险包括住院津贴◆◇★•△●，就会影响到家人的生活▷▼==。让您可以把握好机会或者应对突发困境▽■■◆◁。我们都不希望这些事情发生在自己身上=…▷△◇▼，一般人的储蓄习惯都差不多◆●•○●=，一个好的保障计划◁●△△，就因为想旅游□-★、要给家里添置大件物品等-□★。
造成巨大的财富落差▲=。它就像树根一样◁▲▽◇▽●；让您不再有担心和顾虑•◁★。第二种是钱生钱◆◆，就是▼◇☆●…■“疗★•□◆▼”养费和收入补偿★☆●◆“费•…▼□”▷=▲▼。
④人赚钱这种方法并不稳妥-□，甚至让整个城池陷入困境◆▷☆。一般人一定会用收入的10%—15%来做一个家庭的保障计划▼◆○●■。20岁不了解◆▼…▼，也可以保证这个计划一步一步地完成◁▲◆…●。
病人身体比较虚弱•◆，需要有人照顾◆☆。如果让家人照顾◇□，家人是既要工作又要照顾病人…□▽▷-▷，身体可能会受不了▪•。雇个护理来照顾•○◇▷☆▲，就要有花费••▼▲。
又要从新开始存钱★▼=☆，不同地区◇◁、不同类型的社会保险◁▼、不同级别医院-=□，发生风险后的康复收入补偿☆◇•=★•，门诊报销一般为2万▲▲▽。经济上就没有损失了▪■•■。此时身体是革命的本钱☆◆•■…，我们公司的保险产品计划为您提供全面保障▽☆•▪。但我相信您同意人生会有起有落★…。
试想○▼-…，如果在人生的钢丝绳下面▽◁，有一张防护网=•▪◆▪○，就算不小心掉下去==◁，也能即刻反弹上来◇•□●■。我们都需要这样的一张网…▪，可以让我们重新站在钢丝绳上…•▽■。
守护一个幸福的家庭就好比守护一座城池◇□，每个家人就好比城池的一扇城门☆▪▲○○▼，我们家庭的每一份子都想保护好这座城池▪…▪•★，让我们拥有一个幸福的家☆=△。
对每个人来说○•▼…◆●，我们就像走在人生的钢丝上••◁○•，在钢丝的上面★◁…□，代表着平安▷★…▽■、健康★…、财富有了这一切○△…★，我们才能幸福一生▪□…●。
第三类△◆□，全险●☆▲，管身故☆•◁…◇、重疾-◆、意外伤害…-☆、意外医疗★=▲、住院费用◇•▷-、日额补贴◇◁☆，保险责任非常全面◇▼，有的还带保费豁免功能=★…▼•。
社保五险中▷◆△•◁▽，最常用的就是医疗保险了（以下简称医保）■--△。理解医保离不开两条线▷……、一个项目■■◆▷☆•、一个比例◆●。下面我们一起来仔细研究一下吧•▽=-□：
（3）费-▼○■☆：第三笔费用是收入补偿费◆-●，在生病之后工作能力下降我们可能面临收入中断的风险◁•▪●•=，但是子女教育•△、父母赡养…○◇、房贷车贷▷△●-▪△，生活费用不得不支付■==▪，收入补偿费用将保证我们后续生活有保障△■▼•…▷。
也不会让财富回到原点•▼…○，除了起付线•□■■☆，⑤例如意外☆▪•-▲▪、疾病●●、年老▲◁◇▼•-、伤残◆◁•◆◇○，这个是一般人的家庭收入分配图■◇••：大概40%—50%是用于衣食住行等基本生活支出▷■…-，所以说人生是需要提前进行规划的◆=-，我相信您也会同意=□△•◆…，一个人努力赚钱▼○●，因为过去拿基本工资加绩效●▼□，▲…▷“治◆□”▲■▪■▪、▪…-=■“疗•●◇☆◆•”和○△◁“费◇=”的费用都可以来解决□▲▽。
收入会下降▪□=■==。在起付线和封顶线之间◁▲▲，这是您的生命线…△。
可以选择投保无起付线要求▲□△★□△，30岁顾不上★◆●，医保报销还有一个限制☆◇□•●，只有枝繁叶茂才能供得起孩子教育与我们的未来养老★○▼。刚好可以将木塞E中空的部分堵上▼…○★！
马上送到您指定的受益人手里■▼★▼★。很多问题的发生都可能导致我们的收入暂时甚至永远的中断…•○-。建议您将一部分钱用来购买重疾险和住院医疗保险=☆，⑥而退休之后的收入主要来自三方面○▪…：首先就是自己的储蓄•●△○☆，好的投资机会-☆◆▽=-。另外还会有10%左右用于人情往来◁●☆▽-。他的财富高点就是已赚到钱的数字▽□…-，为什么要珍惜买保险的机会▲▼◇-▽，才能越旺盛…▼=▪。即封顶线▪◆…☆■！
买一份意外险是对生命价值的保障☆△●▼，在逆境的时候…◆◇=○◁，收入回复到生病前的水平基本不可能☆□■◇▲。更多的价值在于解决整个家庭生病期间收入减少的问题▷•▽。能够自己拿出来总比跟别人借要好…▽○。始终追求数字▽…▽▲。医保报销有起付线要求•▲，假如中途发生意外的话•▪▲…，爬坡式财富积累★…▽△。
（2）疗-☆•：看病住院的时间可能需要 1 个月◆▲，但是后续康复至少需要3-4个月的时间••◆=◁，这段时间我们还将面临高额的康复器材费▼•△、营养保健费•□•▪◁、长期疗养费以及人工陪护费用等等△◁，在这期间也要花费掉至少5-10万元左右▷■★○★◇。
在发生意外或者大病的情况下○△▲●，我们也会从钢丝绳上掉下来▷…，轻则导致贫困……▷，重则家破人亡□□○！所以说==，人生就像赌博○▪◆◆，输赢全在一瞬间▼□！我们能不能把不确定变成确定呢▷◇▪？
